대출이 필요한데 소득이 없거나 신용점수가 낮아서 금융권 대출을 받기 어려운 분들을 위한 정부지원 대출 제도를 소개합니다. 주택담보대출이나 전월세 대출 제도처럼 잘 알려진 내용들은 생략하고, 직장인 10가지, 무직자 4가지로 구분해서 도움이 될 만한 내용들을 모아서 개요만 간단히 설명드립니다.
최근 고금리가 계속되고 있는데도 불구하고 가계대출이 급증하고 있습니다. 50년 만기 초장기 주택담보대출 때문이라는 얘기가 있지만, 주택담보대출 외에도 고금리와 무관하게 대출은 갈수록 늘어나고 있고, 대출을 못 갚아서 채무조정을 신청하는 건수 마저 급증했습니다.
하지만 투자를 목적으로 무리하게 대출하는 것은 바람직하지 않더라도, 살다보면 금액이 많든 적든 돈을 빌려야 하는 상황이 생기죠. 요즘은 너무 많은 국민들이 대출 부담을 안고 있기 때문에 가족이나 지인에게 돈 빌리기는 어렵고, 이미 대출이 있어서 금융권 대출을 받기도 쉽지 않습니다.
그래서 오늘은 다양한 종류의 정부지원 대출제도 14가지를 소개해드리겠습니다. 주택담보대출이나 전월세 대출 제도처럼 잘 알려진 내용들은 생략하고, 직장인 10가지, 무직자 4가지로 구분해서 도움이 될 만한 내용들을 개요만 간단히 설명드릴 건데요, 본인에게 해당하는 내용이 있다면 해당 홈페이지에서 더 세부적인 내용 확인하시고, 힘드시기에 대출이 필요한 분들에게 조금이라도 도움이 됐으면 좋겠습니다.
직장인을 위한 정부지원 대출 10가지
첫 번째, 근로자 새희망홀씨입니다. 1금융권 15개 은행에서 판매하는 대출 상품으로, 최대 3500만원까지 대출이 가능하고, 금리는 은행별로 다르지만 최고 금리가 현재는 10.5%입니다. 연소득 4천만원 이하의 근로자가 해당하고요, 신용점수 하위 20%는 연소득 5천만원까지 가능합니다.
두 번째, 신한은행에서 모바일로만 신청 가능한 쏠편한 포켓몬입니다. 첫 번째로 소개해드린 새희망홀씨의 소액 버전이라고 불립니다. 대출 한도는 500만원, 소득기준은 연소득 2,500만원, 대출금리는 현재 최저 6.49%, 최대 7.5%가 적용되고 있고요, 신용카드를 사용하신다면 신청 가능합니다.
세 번째, 근로자 햇살론입니다. 새희망홀씨는 1금융권 상품인 반면에 근로자 햇살론은 2금융권에서 취급하는 상품인데요, 대출한도는 2천만원, 금리는 최대 11.5%, 소득기준은 연소득 3,500만원 이하입니다. 신용수 하위 20%는 4,500만원까지 가능합니다.
네 번째, 근로자 생활안정 자금입니다. 연 1.5%의 저금리로 혼례비나 소액 생계비 등 다음과 같은 8가지 목적으로 대출이 가능합니다. (혼례비, 자녀학자금, 의료비, 부모요양비, 장례비, 소액생계비, 자녀양육비, 임금감소생계비)
근로복지공단에서 저소득 근로자를 위해 지원하는 상품으로, 근로자나 특수 형태 근로종사자가 대상입니다. 소득기준은 월평균 소득 296만원 이하이고요, 비정규직 근로자는 소득제한이 없다는 것이 특징입니다.
다섯 번째와 여섯 번째는 중금리 대출입니다. 사잇돌1(중금리대출)은 1금융권 대출이고 사잇돌2는 2금융권 대출입니다. 사잇돌 중금리는 연소득 1,500만원 이상이 기준으로, 5%에서 9%의 금리가 적용되고요, 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. 사잇돌2는 연소득 1,200만원 이상, 신용등급 1에서 8등급의 근로자나 자영업자가 대상으로, 3,000만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 8.9%에서 19.9%까지 적용되고요, 한도는 소액의 경우는 300만원에서 최대 3000만원까지 종류에 따라 다양합니다.
일곱 번째는 햇살론 15로, 고정금리 15.9%의 높은 금리가 적용되는데요, 이보다 더 높은 고금리로 대출을 받으셨던 분들이 주로 대환대출로 2천만원까지 대출을 받는 용도로 사용하실 수 있습니다. 연소득제한은 3500만원 이하구요, 신용평점 하위 20%의 연소득은 4,500만원입니다.
여덟 번째는 햇살론 유스입니다. 고정금리 3.5%의 저금리로 최대 1,200만원까지 대출이 가능하고, 소득기준은 연소득 3,500만원 이하입니다. 만 34세 이하 청년이나 여성이 해당하고요, 취업 준비생이나 창업자에게 유용한 대출제도입니다.
아홉 번째는 햇살론 뱅크입니다. 이미 정부지원대출을 받은 분들 중에서 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들을 지원하는 대출 상품입니다. 1금융권 은행에서 올해 말까지만 한시적으로 최대 2500만원까지 인상된 금액으로 추가 대출이 가능합니다. 금리는 은행별로 다르지만 현재 약 2.9%에서 6%대 금리가 적용됩니다.
열 번째는 미소금융 취업 성공 대출입니다. 4.5%의 변동금리로 최대 300만원까지 대출이 가능하고요, 국민 취업지원제도나 서민금융원 취업 프로그램, 희망 리턴 패키지 등의 정부 일자리 지원 프로그램에 참여했다가 취업한 분들이 대상입니다.
무직자를 위한 정부지원 대출 4가지
다음은 주부나 학생, 실업자, 취업 준비생 같은 무직자를 위한 정부지원 대출 4가지입니다. 아무래도 소득이 없다 보니까 종류는 적지만 대출금리는 낮아서 부담이 적은 것이 특징입니다.
첫 번째는 직업훈련 생계비대출입니다. 1%의 가장 낮은 금리로 1000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 워낙 저금리라 인기가 많아서 올해 전반기에 예산이 소진됐었지만 8월 1일부터 예산이 추가돼서 현재 다시 신청을 받고 있습니다. 월 200만원씩 5개월 동안 받을 수 있고요, 내일배움카드로 직업훈련을 받는 기간에 대출을 받을 수 있기 때문에 국가 자격증 취득을 위한 강의를 들으면서 생활비 걱정 없이 대출할 수 있는 좋은 제도입니다.
두 번째는 한국장학재단의 생활비 대출로, 든든 학자금이라고도 합니다. 변동금리지만 현재 고금리가 적용됐는데도 금리가 1.7%로 매우 낮고, 학당 150만원씩 1년에 300만원까지 대출이 가능합니다. 그리고 기초생활수급자나 차상위계층 등 취약계층은 의무상환 개시 전까지 무이자로 대출이 가능합니다.
세 번째는 직장인 대출과 겹치는 햇살론 유스입니다. 고정금리 3.5%의 저금리로 최대 1,200만원까지 대출이 가능하고, 소득기준은 연소득 3,500만원 이하입니다. 만 34세 이하 청년이나 여성이 해당하고요, 취업 준비생이나 창업자에게 유용한 대출제도입니다.
네 번째도 직장인과 함께 가능한 ‘쏠편한 포켓론’입니다. 새희망 홀씨의 소액 버전으로 무직자라고 하더라도 신용카드를 사용한다면 추정소득을 통해 500만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 금리는 변동금리로 6.49%~7.5%입니다.
마치며
오늘은 정부지원 대출 14가지를 소개해드렸습니다. 소득이 없거나 신용점수가 낮아서 금융권 대출을 받기 어려운 분들에게는 이런 제도들이 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 대출은 결국 상환해야 하는 부채이기 때문에, 신중하게 판단하시고 필요한 만큼만 받으시기 바랍니다. 또한, 정부지원대출은 정책이나 예산에 따라 변경될 수 있으니, 신청 전에 반드시 해당 기관에 문의하시고 확인하시기 바랍니다.
