스트레스 DSR은 대출 한도를 줄이기 위해 인위적으로 높은 금리를 적용하는 제도입니다. 이제부터 시행되는 이 제도에 대해 알아보고, 준비하는 방법을 알려드립니다.
대출을 받으려는 분들에게 안 좋은 소식이 있습니다. 바로 스트레스 DSR이라는 제도가 시행되기 때문입니다. 스트레스 DSR은 무엇이고, 어떻게 대처해야 할까요? 이 글에서 자세히 설명해드리겠습니다.
스트레스 DSR이란?
스트레스 DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 나의 소득 대비 대출 갚는 돈을 계산하는 비율입니다. 예를 들어, 소득이 100만원이고, 대출 원리금이 40만원이라면, DSR은 40%가 됩니다. 이 비율이 낮을수록 대출을 잘 갚을 수 있다고 판단합니다.
그런데 스트레스 DSR은 일반적인 DSR과 다릅니다. 스트레스 DSR은 미래의 금리 변동 위험을 반영하기 위해, 인위적으로 높은 금리를 적용하여 대출 한도를 줄이는 제도입니다. 즉, 현재의 금리가 아니라, 최근 5년 중 가장 높았던 금리를 기준으로 대출을 받을 수 있는지를 판단하는 것입니다.
예를 들어, 현재 금리가 2%이고, 5년 전에 최고 금리가 5%였다면, 스트레스 금리는 3%가 됩니다. 이 스트레스 금리를 내가 대출 받을 금리에 더해줍니다. 만약 내가 대출 받을 금리가 2.5%라면, 스트레스 DSR을 적용하면 5.5%로 빌려주는 것입니다. 이렇게 되면, 내가 감당할 수 있는 대출 한도가 줄어들게 됩니다.
스트레스 DSR은 금리가 고정되거나, 고정 기간이 길수록 적용되지 않습니다. 반대로, 금리 변동 주기가 짧을수록 스트레스 금리를 온전히 반영합니다. 이는 금리가 확 오르면, 대출을 갚기 힘들어질 수 있기 때문에, 최악의 시나리오를 가정하고 대출을 제한하는 것입니다.
스트레스 DSR 적용 시기?
스트레스 DSR은 3단계로 나눠서 시행됩니다. 첫 번째 단계는 은행권 주택담보대출에 적용되는 것으로, 2024년 2월 26일부터 시작됩니다. 두 번째 단계는 신용대출과 이금융 대출에 적용되는 것으로, 2024년 상반기에 시작될 예정입니다. 세 번째 단계는 주택담보대출 외의 다른 담보대출에 적용되는 것으로, 2024년 연말에 시작될 예정입니다.
스트레스 DSR이 적용되기 전에 매매 계약을 맺었다면, 스트레스 DSR을 적용하지 않습니다. 또한, 분양받은 아파트의 입주자모집공고가 시행일 이전이라면, 스트레스 DSR로 인한 스트레스를 받지 않으셔도 됩니다.
스트레스 DSR 대처 방법
스트레스 DSR은 대출 한도를 줄이는 제도이므로, 대출을 받으려는 분들에게는 부담이 될 수 있습니다. 그렇다면, 스트레스 DSR에 대처하는 방법은 무엇일까요? 다음과 같은 방법을 시도해보세요.
- 대출 금리가 고정되거나, 고정 기간이 긴 상품을 선택하세요. 스트레스 DSR은 금리 변동 주기가 짧을수록 적용되므로, 금리가 고정되거나, 고정 기간이 긴 상품을 선택하면, 스트레스 DSR의 영향을 줄일 수 있습니다.
- 대출 원리금을 줄이세요. 스트레스 DSR은 대출 원리금에 비례하여 적용되므로, 대출 원리금을 줄이면, 스트레스 DSR의 영향을 줄일 수 있습니다. 대출 원리금을 줄이는 방법은, 대출 기간을 늘리거나, 대출 금액을 줄이거나, 다른 대출을 상환하는 것입니다.
- 소득을 늘리세요. 스트레스 DSR은 소득에 역비례하여 적용되므로, 소득을 늘리면, 스트레스 DSR의 영향을 줄일 수 있습니다. 소득을 늘리는 방법은, 부수입을 찾거나, 가족의 소득을 합산하는 것입니다.
마치며
스트레스 DSR은 대출 한도를 줄이기 위해 인위적으로 높은 금리를 적용하는 제도입니다. 이제부터 시행되는 이 제도에 대해 알아보고, 준비하는 방법을 알려드렸습니다. 스트레스 DSR은 대출을 받으려는 분들에게는 어려운 상황이 될 수 있지만, 잘 대처하면 문제를 해결할 수 있습니다.
