ETF 투자를 시작하는 많은 초년생들이 가장 많이 듣는 조언 중 하나가 바로 S&P 500 지수를 추종하는 SPY 같은 대표적인 ETF를 모으라는 것입니다. SPY는 장기적으로 안정적인 수익을 제공해왔지만, 모든 투자자에게 가장 적합한 선택은 아닙니다. 특히, 사회 초년생이라면 조금 더 전략적으로 접근하는 것이 중요하죠.
이번 포스팅에서는 초년생을 위한 ETF 투자법을 소개하고, 해외 ETF와 국내 상장된 해외 ETF의 차이를 비교해보겠습니다.
SPY만이 답이 아니다
SPY는 S&P 500 지수를 추종하는 대표적인 해외 ETF로, 미국의 500대 기업에 분산 투자하는 장점이 있습니다. 하지만, 수수료가 다른 ETF에 비해 높고, 1주당 가격도 비싸 부담이 될 수 있습니다. 이를 보완할 수 있는 ETF로는 SPLG나 IVV와 같은 저렴한 대안들이 있습니다. 특히, SPLG는 SPY와 같은 지수를 추종하면서도 수수료가 0.02%로 훨씬 저렴합니다.
- SPLG: 저렴한 수수료로 S&P 500 지수를 추종하는 ETF로, 초기 자산이 적은 초년생에게 적합합니다.
- IVV: SPY와 동일한 S&P 500 지수를 추종하면서도, 수수료가 0.03%로 낮아 장기적인 비용 부담을 줄일 수 있습니다.
국내 상장 해외 ETF
해외 ETF와는 달리, 국내 상장된 해외 ETF는 한국 증시에서 거래되기 때문에 환전 비용이나 환율 리스크를 피할 수 있는 장점이 있습니다. 대표적으로 TIGER S&P 500, KODEX 미국 나스닥 100과 같은 ETF가 있습니다.
또한, 세금 혜택 측면에서도 국내 상장 ETF가 유리할 수 있습니다. 배당소득세 15.4%가 적용되며, ISA 계좌를 활용할 경우 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 해외 ETF: 양도소득세 22%가 적용되며, 250만 원까지는 비과세입니다.
- 국내 상장 ETF: 배당소득세 15.4%가 부과되며, ISA 계좌를 통해 비과세 또는 과세 이연 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA, 연금저축 계좌
초년생이라면, 장기적인 목적으로 ISA나 연금저축 계좌를 활용해 세금 혜택을 최대한 누리면서 자산을 키우는 전략이 효과적입니다. ISA 계좌에서는 매년 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 연금저축 계좌를 통해서는 만 55세 이후까지 세금이 이연됩니다.
ISA 계좌로 세금 절약
ISA 계좌는 세금을 아낄 수 있는 훌륭한 도구로, 특히 수익이 클수록 그 혜택이 커집니다. 연간 200만 원에서 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
연금저축 계좌로 장기 투자
연금저축을 활용하면 장기적으로 연금자산을 쌓을 수 있으며, 투자 수익에 대한 세금도 만 55세 이후로 이연되므로 장기 투자에 유리합니다.
투자 전략
초년생이라면 자산 규모와 투자 목적에 따라 투자 전략을 달리할 필요가 있습니다.
자산이 5천만 원 이하라면 ISA 계좌를 통해 국내 상장된 해외 ETF에 투자하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 세금을 줄이고 안정적으로 자산을 불릴 수 있습니다.
자산이 1억 원 이상이고, 가까운 시일 내에 큰돈을 쓸 계획이 없다면, 해외 ETF를 선택하여 더 다양한 글로벌 투자 기회를 누릴 수 있습니다.
결론
무작정 SPY만 모으는 것은 초년생 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 각자의 투자 기간과 세금을 고려한 맞춤형 ETF 선택이 필요합니다. 국내 상장된 해외 ETF는 세금 혜택과 낮은 수수료로 장기적인 투자에 적합하며, ISA나 연금저축 계좌를 통해 세금 혜택을 극대화할 수 있습니다.
장기적인 시야를 가지고, 자산을 늘리면서 경험을 쌓아가는 전략이 중요합니다. 초년생에게 맞는 효율적인 ETF 투자법을 통해 꾸준히 자산을 키워나가는 것을 추천드립니다.